Le projet vise à créer un cadre juridique complexe et complet concernant les contrats de crédit garantis par un consommateur immobilier. Le projet vise à la fois la législation nationale transposant les dispositions de la directive 2014/17/UE et les questions et pratiques spécifiques au marché.
En outre, les intermédiaires doivent tenir compte d’une large gamme de produits du marché entier et recommander les produits les plus appropriés au consommateur, en fonction de sa situation personnelle et financière.
En ce qui concerne les prêts en devises, la directive européenne précise, dans la partie introductive, qu’en raison des risques importants liés aux prêts en devises, il est nécessaire de prévoir des mesures pour assurer la sensibilisation des consommateurs et les risques qu’ils prennent, et aux consommateurs de limiter leur exposition au risque de change sur la période de prêt. À cet égard et conformément aux dispositions du texte législatif européen, le projet donne aux consommateurs le droit de convertir le contrat de prêt dans une monnaie alternative et d’autres moyens de réduire les coûts d’emprunt. La nécessité de telles mesures est plus éprouvée depuis la crise déclenchée par la flambée de CHF et l’impact fort ressenti par plus de 80 000 consommateurs et leurs familles.
En ce qui concerne les procédures d’exécution, le Projet tient compte des questions énoncées dans la Directive 17/2014 / UE, à savoir qu’il est important pour les prêteurs de gérer de manière proactive le risque de crédit qui émerge encore à un stade précoce. Il convient également de prendre les mesures nécessaires pour que les créanciers fassent preuve d’indulgence raisonnable et fassent des tentatives raisonnables pour résoudre la situation par d’autres moyens avant d’engager une procédure de forclusion.
Ces mesures sont nécessaires étant donné les conséquences importantes de la forclusion sur les consommateurs, les créanciers et, éventuellement, sur la stabilité financière. Le projet comprend des dispositions sur les intérêts de pénalité, à savoir qu’ils sont appliqués au montant du principal impayé et non au solde du prêt et ne doivent pas dépasser le montant nécessaire pour indemniser le créancier pour les coûts engagés après le défaut. Il prévoit également que, après avoir déclaré une durée anticipée pour le remboursement, il ne peut être facturé un taux d’intérêt de pénalité qui ne dépasse pas l’intérêt juridique et sur la procédure de forclusion, il est interdit de demander des intérêts et des intérêts de pénalité.